Доступный рецепт пенсионной добавки

Через полтора месяца завершается срок подачи заявлений на участие в программе государственного софинансирования пенсий. Согласно федеральному закону № 345-ФЗ, вступившему в силу 5 ноября нынешнего года, отныне государство будет софинансировать взносы только тех граждан, которые еще не вышли на пенсию. Конечно, добровольные взносы по-прежнему может вносить любой пенсионер, однако удваиваться они уже не будут. Сотрудники ПФР подчеркивают, что это нововведение коснется только новых участников программы.
Как пояснил управляющий отделением Пенсионного фонда по Белгородской области Д. В. Худаев, основная цель последней пенсионной реформы сводится к тому, чтобы стимулировать людей делать сбережения, дабы использовать их в преклонном возрасте, – говоря языком пословиц, научить-таки россиян готовить сани летом.
Программа, которую в народе окрестили как «тысяча на тысячу», начала действовать еще с 2008 года. Сама идея софинансирования пенсий пришла к нам из Германии. Но если в нашей стране в настоящий момент воспользоваться ею может любой россиянин, зарегистрированный в системе обязательного пенсионного страхования, то в стране-прародительнице программа носит избирательный характер, по большому счету она предназначена только для малоимущих граждан. В общем-то, о какой бы стране ни шла речь, как показывает мировая практика, обязательных пенсионных отчислений для безбедной старости недостаточно – нужны еще добровольные.
Чтобы оценить преимущества добровольного отчисления в пенсионную «копилку», важно понять, как работает программа софинансирования пенсий. Белгородцам предлагается вносить на накопительную часть своей пенсии определенную сумму от 2 000 до 12 000 рублей в год, а государство эти деньги удваивает. То есть на ваш индивидуальный пенсионный счет перечисляется такая же сумма в пределах 12 000 рублей в год. Если вы заплатите 12 000 рублей в год – государство доплатит еще 12 000. Итого, за год ваш счет пополнится на 24 000 рублей. Конечно, вы можете вносить в фонд своей будущей пенсии и более 12 000 рублей год, но взнос государства при этом не превысит 12 000 рублей в год.
Не стоит путать софинансирование с кредитом. Никто не может заставить вас платить добровольные взносы строго «до десятого числа каждого месяца», как, допустим, за коммунальные услуги. Этот момент важен для тех, кто, например, неожиданно потерял работу. Во время перерыва, связанного с поиском нового места, люди ничем не рискуют. То есть, если работник по какой-то причине взнос не уплатил, но в следующем году платежи возобновляет, он по-прежнему остается участником программы и не теряет права на софинансирование.
На общих условиях в программе могут участвовать нынешние пенсионеры, вступившие в программу до первого октября прошлого года. Отдельные условия программа предлагает для белгородцев, которые отказались получать пенсию. Для них объем государственного софинансирования увеличивается в четыре раза, но не превышает 48 тысяч рублей в год. То есть, перечислив за год, к примеру, 12 тысяч своих «кровных» на накопительную часть, с помощью государства, которое со своей стороны добавит 48 тысяч, человек пополнит свой личный пенсионный счет на 60 тысяч рублей в год.
По мнению руководства Белгородского отделения ПФР, весьма полезным участие в программе окажется не только для пенсионеров, но и для граждан, которые работают на вредных производствах и в связи с этим досрочно выходят на пенсию, и военных. Дело в том, что в соответствии с изменениями, внесенными в федеральный закон № 345, участие в этой программе теперь могут принять и военные пенсионеры. В возрасте 45 лет эти граждане обычно заканчивают свою военную ­карьеру. Их трудовая пенсия по старости будет не очень высокой, поскольку они, как правило, работают на предприятиях гражданской сферы небольшой период времени: с 45 до 60 лет. Программа государственного софинансирования дает возможность военным пенсионерам увеличить трудовую пенсию. Равно как и медикам, педагогам, воспитателям и другим бюджетникам с невысокой зарплатой.
Еще один важный нюанс: со всей суммы, которую перечислил сам работник, можно получить налоговый вычет – 13 процентов.
«Палочкой-выручалочкой» может послужить такой механизм поддержки для нынешних наемных рабочих, получающих зарплату «в конверте». К сожалению, сегодня уже не редкостью стали случаи, когда горе-работодатель не считает нужным заботиться о социальных гарантиях людям. Поэтому желательно, чтобы они сами позаботились о себе, успев до конца года принять участие в этой программе.
Но, как уверяют представители Фонда, самое пристальное внимание на программу софинансирования пенсий стоит обратить индивидуальным предпринимателям. Дело в том, что в настоящий момент они перечисляют в ПФ взносы, рассчитанные из понятия «стоимости страхового года». В прошлом году этот платеж составлял чуть больше 32 тысяч рублей, а в нынешнем – немногим более 17.
Понятно, что такие суммы не позволяют коммерсанту существенно повлиять на размер своей будущей пенсии. И в результате предприниматели – а это более чем 47 тысяч жителей области – в преклонном возрасте будут получать просто мизерное «содержание». В общем-то, чем не повод задуматься о недалеком будущем… Добровольные отчисления по программе позволят увеличить минимальную пенсию. В настоящее время среди белгородцев немало предпринимателей, перечисляющих на свои счета не только по 12, но по 24 и 30 тысяч рублей в год. Государство добавит к этим суммам собственный взнос в 12 тысяч рублей. Плюс – доход от инвестирования. И в результате у предпринимателя появляется надежда на более-менее достойную пенсию.
К слову, за наемного работника, получающего среднюю зарплату 24 тысячи рублей, работодатель перечисляет на его личный пенсионный счет страховые взносы в размере 3 840 рублей в месяц (16 процентов от фонда заработной платы). В год эта сумма составляет более 46 тысяч рублей (в 2,7 раза больше, чем годовая сумма страховых взносов, которые уплачивают индивидуальные предприниматели). Именно эти деньги принимаются в расчет при назначении пенсии.
И еще один момент, о котором не хочется говорить, но все же не стоит забывать. Накопления, которые учитываются на личном счете, в случае смерти человека до достижения им пенсионного возраста, переходят к его наследникам.
В заключение немного статистики: на сегодняшний день в Белгородской области участниками программы стали свыше 188 тысяч человек, всего за период ее действия белгородцы внесли в фонд своей будущей пенсии больше 807 миллионов рублей.
Стать участником государственной программы софинансирования можно до 31 декабря этого года. А возможность сделать первый взнос для ее «активации» – до 31 января следующего года.